「投資って、こわくない？」そこから、
いっしょに考えます。
独立系のファイナンシャルプランナーが、あなたの家計に合わせて新NISAのはじめ方を整理します。金融商品の販売はしていないので、何かをすすめられる心配はありません。
- 初回相談 0円
- オンラインで45分
- 商品の販売・勧誘なし
ムリがない？
どう使い分ける？
こんな気持ち、ありませんか？
口座はどこで？商品は何を？調べるほど用語が増えて、手が止まってしまう。
ニュースで「株価下落」と聞くたびに、やっぱり預金のままがいい気がしてくる。
周りは月3万円と聞くけど、うちは保育料も住宅費もある。生活が苦しくなるのは困る。
貯金とNISA、学資、住宅ローンの繰上げ返済。どれを優先すればいいかわからない。
どれも、はじめての人がみんな通る道です。
「わからない」を言葉にするところから、一緒に整理しましょう。
新NISAって、どんな制度？
NISAは、投資で得た利益（値上がり益や分配金）に通常かかる約20%の税金が、かからなくなる国の制度です。2024年から「新しいNISA」になりました。
コツコツ向きつみたて投資枠
年間120万円まで
- 国が定めた基準を満たす投資信託を、毎月などの積立で買う枠
- 長期・分散・積立に向いた商品にしぼられているので、はじめての方も選びやすい
選択肢が広い成長投資枠
年間240万円まで
- 投資信託に加えて、上場株式なども買える枠（一部対象外の商品あり）
- 積立だけでなく、まとまった金額での購入もできる
2つの枠は併用OK合わせて年間最大 360万円まで
買ったときの金額（簿価）で管理します。このうち成長投資枠で使えるのは1,200万円まで。
以前のNISAのような「5年」「20年」の期限はなく、制度も恒久化されました。
売却した商品の購入時の金額分だけ、翌年以降にまた使えるようになります（年間の上限は変わりません）。
※日本にお住まいの18歳以上の方が対象で、NISA口座は1人1口座です。上記は2026年10月時点の一般的な制度の説明で、今後の税制改正などで変わる場合があります。最新の内容は金融庁のNISA特設ウェブサイト等でご確認ください。
※非課税になるのは運用で得た利益に対する税金です。NISA口座で投資しても、元本が保証されるわけではありません。
積立のしくみ
毎月同じ金額で買うと、値段が高いときは少なめに、安いときは多めに買えます。
「買う時期を選ばなくていい」のが積立のよいところ。値動きの影響をならす考え方（ドル・コスト平均法）ですが、損失が出ないことを保証するものではありません。
複利のイメージ
増えた分もそのまま運用を続けると、利益がさらに利益を生む「雪だるま」のような効果が期待できます。
※毎月3万円を20年間、年3%（月複利）で運用できたと仮定した計算上のイメージです（元本720万円）。手数料・税金は考慮していません。実際の運用成果は市場の動きによって変わり、元本を下回ることもあります。
相談すると、ここまでわかります
「何を買えば儲かるか」ではなく、「わが家はどう始めるのが安心か」を一緒に決めます。
ムリのない
毎月の積立額
手取り・固定費・予備資金から逆算して、「この金額なら続けられる」ラインを一緒に出します。
2つの枠の
使い分け方
まずはつみたて投資枠だけで十分？成長投資枠はいつ考える？今のご状況に合わせて整理します。
教育費・住宅・老後の
優先順位
「いつ・いくら必要か」を時系列に並べて、NISAに回すお金と、手元に残すお金を分けます。
口座開設までの
やることリスト
金融機関の比べ方、必要な書類、開設後の設定まで。相談後にそのまま動けるメモをお渡しします。
わたしたちが
しないこと
- 投資信託・保険などの金融商品の販売や勧誘
- 特定の金融機関から紹介料を受け取ること
- 「必ず増える」といった約束や、相談後のしつこい連絡
相談の流れは、かんたん4ステップ
- STEP1
フォームから予約約1分
ご希望の日時を選んでお申し込みください。平日夜・土日も受け付けています。
- STEP2
かんたんな事前アンケート約5分
家族構成や気になっていることを、わかる範囲でご記入ください。金額はざっくりで大丈夫です。
- STEP3
オンラインで相談45分
ビデオ通話でFPとお話しします。カメラオフ・お子さま同席もお気軽にどうぞ。
- STEP4
「相談メモ」をお届け2営業日以内
決めたこと・次にやることをまとめてメールでお送りします。見返しながら、ご自身のペースで。
「聞いてよかった」の声が届いています
夫婦で考えがバラバラだったのですが、「いつ・いくら必要か」を表にしてもらってやっと話がまとまりました。月2万円から始めています。
「下がったときどうするか」を先に決めておけたのが大きいです。何もすすめられなかったので、安心して質問できました。
教育費を優先したいと伝えたら、NISAに回す額を少なめに調整してくれました。ムリに増やさない提案がうれしかったです。
※掲載のご相談件数・割合・お客様の声は、すべてサンプル用のものです。
初回の相談は、0円です
相談料以外に、商品の販売手数料などをいただくことはありません。続けて相談したい方だけ、フォロー相談をご利用ください。
はじめてのNISA相談
0円／45分・1回
- 家計のざっくり診断と、毎月の積立額の目安
- つみたて投資枠・成長投資枠の使い分けの整理
- 口座開設までのやることリスト（相談メモ）
フォロー相談（任意）
5,500円／45分・税込
- 口座開設後の設定の確認
- ライフイベント（出産・住宅購入など）時の見直し
- 回数券や継続契約はありません
はじめまして、担当の森下です
代表・独立系ファイナンシャルプランナー
森下 さよりもりした さより
- 1級ファイナンシャル・プランニング技能士
- 元・地方銀行 窓口担当 10年
- 2児の母
「投資がこわい」と感じるのは、とても健全なことです。こわさの正体を一つずつ言葉にしていけば、あなたに合う進め方が見えてきます。
銀行の窓口で、商品の説明より先に「そもそも何から？」と聞かれることがたくさんありました。売る立場から離れて、その質問にきちんと答えたくて独立。いまは子育て世帯の家計相談を中心に、ご家庭ごとの「ちょうどいい始め方」を一緒に探しています。
※人物・経歴はサンプル用の設定です。
気になること、先にお答えします
本当に無料ですか？あとから費用がかかりませんか？
相談したら、商品や保険をすすめられませんか？
「損をしない方法」を教えてもらえますか？
貯金が少なくても相談していいですか？
夫婦一緒に参加できますか？顔を出さなくても大丈夫？
まずは「わからない」を、
そのまま聞かせてください。
準備はいりません。45分後には、わが家の「次にやること」がはっきりしています。
投資のリスクについて
- 投資信託や株式などは元本が保証されたものではありません。市場の価格変動・為替変動などにより、投資元本を割り込む（元本割れする）可能性があります。
- NISA口座で投資した場合でも、損失が出ることがあります。また、NISA口座で生じた損失は、ほかの口座の利益と相殺（損益通算）できません。
- 本ページの図解・シミュレーションは一定の条件を仮定したイメージであり、将来の運用成果を示唆・保証するものではありません。
- 当相談は特定の金融商品の勧誘を目的としたものではありません。投資の最終的な判断は、ご自身の責任で行ってください。